原始标题：一些中小型银行的利率5年押金下降到1.2％。最近，中小型银行设定了新的存款利率调整旋转。许多农村银行和农村银行最近宣布削减时间存款的利率。调整后，某些机构的五年押金和撤销的最低利率下降到1.2％，大型国有银行的利率水平下降到相同的1.3％。值得注意的是，利率“比存入1年更好的保存率更好”的现象在中小型中很普遍，这引起了市场的广泛关注。
上海金融与法律研究所的研究人员杨·海芬（Yang Haiping）告诉美国证券公司（Securities Daily），为了有效降低支付存款的成本，同时选择流动性，选择了中小型银行以进行更大的调整以存入利息率ES，从而防止过度锁定长期资金和优化。
积极降低存款的长期利率
5月30日，广东Qingxin农村商业银行发布了一份公告，称该公告将从现在开始调整RMB存款清单的利率，并直接降低五年存款的利率和将固定存款的删除减少1.25％；同一天，广州胡德·乔州农村银行宣布将从6月5日起调整利率，五年押金的利率和固定货币的撤离利率为1.2％，55个基点低于三年利率，40点比同一期限的基本利率少于10个基本利率，甚至低于该州的同一年度利率。 6月1日，北京Huairou Rongxing农村银行还以两年，三年和五年的固定率为1.2％。
旋转利率调整到中小型银行是敏锐的CO大型国有银行。数据表明，5月20日，大型国有银行将其利率统治为押金。其中，当前利率降低了5分，至0.05％。三个月至两年的利率降低了15个基本点，三年级和5年的利率降低了25个基本点，分别高达1.25％和1.3％。与大型国有银行不同，调整中小型银行的特征是“加速降低长期利率”。
在这方面，南卡大学的金融教授天·利尤伊（Tian Liyui）告诉《美国证券报道》记者，中小型银行的五年利率下降了国有大型银行的水平，主要是由于预防净利息利率，这是风险风险风险和狂热机制的联合行动。在当前的信贷市场环境下，贷款利率继续崩溃，中小型银行CAND的利率，并迫使他们通过高存款成本降低利率。中小型中的大多数贷款都是短期业务，长期存款可能会导致资金不匹配，因此它们积极降低长期利率。
旋转现象可以在短时间内持续
州政府对财务监督和行政管理的数据表明，我国家的商业银行的净利息净值在今年第一季度的范围更低至1.43％，从去年第四季度开始得分9。从机构类型的角度来看，今年第一季度的大型国有银行，股票银行，商业城市银行和农村银行的净利润率分别为1.33％，1.56％，1.37％，1.37％和1.58％，分别为第四季度的四分之一点数的点，1点和15点基础，1点的点和15点基础。
面对P净利息利润率，银行的中小型积极调整其长期存款利率。田lui观察者表明，中小型银行采用了“短期利率和长期减压”方法，以通过短期利率来吸引流体敏感的客户，并减轻长期债务压力。从趋势见解中，在净利息余量的压力下，回报现象可能会在短期内继续进行。如果将来利率弹跳，可以减轻旋转，但是MSMALL和中型银行很可能会在很长一段时间内保持定价方法“短期短期利率和低利率”。
杨·汉普普（Yang Haipping压缩。在权衡支付存款和确保流动性的成本时，银行经常会领导长期利率的维修；另一方面，基于对削减利率的期望，银行通过定价利率，缩短责任的平均成熟时间，提高能力适合动力并提前锁定低成本资金来积极指导存款行为。
“这种现象标志着中小型银行的存款操作模型的变化，从追求量表到对过去的准确控制；注意主动管理被动责任并避免高成本存款。
面对挑战，中小型银行需要积极探索解决方案。田liyui建议，首先，实施不同的定价，为高网站客户制定分层的利率，并启动具有区域特征的存款产品；第二，促进“存款 +”服务更改，结合e财务管理业务存款和约束消费情况以提高全面收入；第三，加速数字化转型，使用大数据来执行智能转移和存款服务，开发局部金融生态系统，增强客户的棍子以及平衡债务成本和客户维护。
Yang Haipping补充说，中小型银行需要增强其战略研究能力，以使精致，专业，灵活和灵活；改变其存款业务理念，从成本驱动，紧迫性的成本和业务驱动的成本中促进存款业务的转型，并使用金融技术来改善帐户活动并增加降雨量；同时，请注意沉积沉积物的额定关键的研究和发展，并促进财富管理和存款业务的协调发展；此外，还要全面发挥自己对Busine的利益SS资格，并通过添加服务变更解决方案和特殊服务来提高客户忠诚度。
（编辑：Luo Zhizhi，Chen Jian）
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